银行保函一旦支付 钱谁出？

银行保函，作为一种银行出具的担保性文件，在商业活动中发挥着至关重要的作用。一旦保函支付，不免引发一个疑问：这笔钱究竟由谁承担？本文将深入探讨银行保函支付后的资金来源，以解开这个疑问。

申请人和受益人的责任

在银行保函中，申请人是提出申请并要求银行发行保函的人，而受益人是接受保函并享有保函权益的人。当受益人因申请人的违约而向受益人提出索赔时，银行需按照保函承诺的金额向受益人支付。

原则上，申请人对银行保函的付款负有第一性责任。收到支付请求后，银行会向申请人发出追索。如果申请人未能及时履行还款义务，银行有权动用法定或约定的追索措施，如冻结账户、抵押资产等，以取回支付的金额。

但需要注意的是，在某些情况下，受益人也可能承担部分责任。例如，当受益人明知申请人违约，仍故意接受或要求付款，则受益人可能被追究恶意索赔的责任，需要承担部分或全部的损失。

追究申请人的责任

申请人是银行保函付款的主要承担者，银行通常会采取多种措施追究其责任：

追索函：收到付款请求后，银行会通知申请人，要求其立即还款。 冻结账户：银行可以通过冻结申请人的账户来防止其转移资金，并确保有足够的资金支付保函。 抵押资产：申请人可能需要抵押资产作为还款担保。如果申请人不履行还款义务，银行可以拍卖这些资产以抵偿损失。 诉讼：如果上述措施无效，银行可以提起诉讼，要求申请人履行其还款义务。

保证人的责任

在某些情况下，银行保函会涉及保证人。保证人是除申请人之外，承担保函义务的第三人。当申请人无法偿还时，保证人需承担支付责任。

保证人的责任可以是有限的，也可以是无限的。有限责任保证只适用于保函金额的一部分，而无限责任保证则涵盖了整个保函金额。保证人的责任通常在保函中明确约定。

需要注意的是，保证人与申请人具有共同和连带的责任，这意味着银行可以向任何一方追索，而无需事先向另一方主张。

银行的责任

银行作为保函的出具者，其责任主要在于：

尽职调查：银行有义务在发行保函之前对申请人的信用状况和能力进行尽职调查，以评估其履行义务的可能性。 准确出具：银行必须按照保函条款准确出具保函，不得有欺诈或疏忽行为。 及时支付：一旦保函被触发，银行需在合理的时间内向受益人支付款项。 追究责任：银行有责任追究申请人（以及保证人）的付款责任，并采取必要的措施以收回支付款项。

如果银行存在违反上述责任的行为，可能需要承担相应的法律责任，例如违约赔偿、声誉受损等。

文件审核的重要提示

为了避免银行保函支付后的资金纠纷，建议当事人认真审核保函文件中的以下条款：

付款责任条款：明确规定申请人、受益人及保证人的付款责任。 保证条款：如果涉及保证人，应明确规定其责任范围和条件。 追索条款：说明银行追索申请人付款的程序和措施。 保函条款：确保保函条款完整准确，符合当事人的意愿。

通过仔细审核保函条款，当事人可以最大限度地了解自己的权利和义务，避免因争议而产生的损失。

结论

银行保函一旦支付，通常由申请人承担付款责任。在某些情况下，受益人和保证人也可能需要承担部分责任。银行作为保函的出具者，有责任尽职调查、准确出具保函、及时支付并追究申请人的付款责任。通过认真审核保函文件，当事人可以清楚了解资金来源，避免因争议而产生的损失。