## 支付功能被法院冻结了吗？深度解读法律条文和司法实践 ### **支付功能冻结的法律依据** 2023年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户的支付账户采取以下措施： - （一）对个人账户的单笔可疑交易超过5万元或者日累计可疑交易超过10万元的，应当中止支付； - （二）对单位账户的单笔可疑交易超过10万元或者日累计可疑交易超过50万元的，应当中止支付； 该法律同时规定，金融机构中止支付后，应当立即向中国人民银行反洗钱调查中心报告，并可以向公安机关报案。 ### **法院对支付功能冻结的司法实践** 近年来，法院对于涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动而被冻结的支付功能案件进行了大量的审理，判决结果显示，法院支持冻结支付功能的案件居多。 例如： - 2022年1月，深圳市中级人民法院审理了一起洗钱案，一名犯罪嫌疑人的支付功能被法院冻结。法院认为，该嫌疑人涉嫌通过银行卡转账和现金支取等方式，帮助他人洗钱600余万元，冻结其支付功能符合法律规定。 - 2021年10月，杭州市中级人民法院审理了一起集资诈骗案，一名犯罪嫌疑人的支付功能被法院冻结。法院认为，该嫌疑人参与组织、领导传销活动，涉嫌集资诈骗1000余万元，冻结其支付功能符合法律规定。 ### **支付功能冻结的救济路径** 一旦支付功能被法院冻结，当事人可以采取以下救济路径： 1. **向法院申请解除冻结** 当事人可以向冻结支付功能的法院提交申请，说明支付功能冻结的不当之处，并提供相关证据。法院经审查后，如果认为当事人的申请有事实和法律依据，可以解除支付功能冻结。 2. **向中国人民银行提出异议** 当事人也可以向中国人民银行反洗钱调查中心提出异议，认为金融机构对自己的账户采取支付功能冻结措施不当。中国人民银行经过调查，如果认为异议成立，可以责令金融机构解除支付功能冻结。 ### **法院对支付功能冻结的审查重点** 在对支付功能冻结案件的审理中，法院主要审查以下几个方面： - 涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的证据是否充分。 - 支付功能冻结是否符合法律规定的程序和要件。 - 支付功能冻结对当事人的合法权益是否造成过度的损害。 ### **支付功能冻结对个人和企业的影响** 支付功能冻结会给个人和企业带来以下影响： - **个人：**无法进行日常转账、支付等金融活动，导致生活和工作受阻。 - **企业：**无法正常收支款，导致经营活动受阻，甚至可能造成破产。 ### **如何避免支付功能被冻结** 为了避免支付功能被冻结，个人和企业应该采取以下措施： - **遵守反洗钱法律法规，不参与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。** - **选择正规合法的金融机构进行金融交易，并配合金融机构的反洗钱审查。** - **注意个人和企业的资金流动，发现可疑交易及时向金融机构报告。** ### **结语** 支付功能冻结是对涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的有力打击手段。法院在审理支付功能冻结案件时，会严格审查证据，确保冻结措施合法、合理。个人和企业应积极配合反洗钱工作，避免无故造成支付功能冻结，影响自己的合法权益。